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Colaboradores Yahoo Finanças,Yahoo Finanças
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A taxa básica de juros, a Selic, está em 5% e
deve cair em dezembro para 4,5% ao ano – o menor patamar histórico
–, incentivada por um cenário de inflação e crescimento econômico
baixo. Para quem investe ou tem uma reserva de emergência, é preciso
reavaliar o melhor lugar para colocar seu dinheiro.
Com a queda da Selic, os rendimentos da poupança vão passar de 3,5%
para 3,15% ao ano. Já a inflação, calculada pelo Índice Nacional de
Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), deve fechar 2019 em 3,31% e 2020, em
3,60%, de acordo com estimativas do mercado financeiro.
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Com os juros em baixa, o investidor verá os rendimentos serem
corroídos por taxas e impostos. Mas quais seriam as melhores
alternativas? Confira a seguir. As informações são do Valor Investe.
Tesouro Selic
Considerado a principal alternativa à poupança, o título público
Tesouro Selic rende próximo ao CDI (Selic + 0,02% ao ano) e é uma das
aplicações menos arriscadas disponíveis no mercado hoje. O investidor
empresta dinheiro ao governo, e não corre o risco de vender o título por
um preço abaixo do que comprou.
A liquidez é diária — a qualquer momento o investidor pode pedir o
resgate e o dinheiro cai na conta no máximo no dia seguinte. O valor de
aplicação mínima é de R$ 103,98.
Fundos Tesouro Selic taxa zero
Essa é a opção menos custosa para aplicar em títulos públicos. A
liquidez permanece diária e há cobrança do Imposto de Renda, que só não é
cobrado na poupança.
Poupança velha
Desde maio de 2012 a regra da poupança mudou, e quem tinha dinheiro
aplicado antes da mudança de regra, teve assegurado o mesmo rendimento
pela regra antiga: de 0,50% ao mês mais TR (hoje em zero).
Com isso, a chamada velha poupança rende muito próximo ao CDI e com a
vantagem de não ter incidência de Imposto de Renda, o que lhe dá um
bônus. Porém, essa regra só vale para quem já tinha o dinheiro na
caderneta em maio de 2012 – depois dessa data vale outras taxas.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
O CDB é uma espécie de título que os bancos emitem para se
capitalizar. Na prática, quem compra o certificado está emprestando
dinheiro para o banco e, em troca, vai ganhar juros por
isso, normalmente definida como um percentual do CDI — "X% do CDI’ — com
um prêmio além do "CDI + X% ao ano".
Conta de banco digital com remuneração 100% do CDI
As fintechs e diversos bancos digitais estão oferecendo opções de
rentabilidade 100% do CDI para o dinheiro parado na conta-corrente.Como a
Selic e o CDI são sempre muito próximos, na prática, qualquer opção que
renda mais de 70% do CDI já é mais rentável que a poupança
Fundos de Renda Fixa
Outras opções em renda fixa com liquidez diária são os fundos de
gestão ativa que operam as oportunidades no mercado financeiro,
incluindo diferentes títulos do Tesouro e contratos futuros de DI e,
assim, conseguem entregar retornos superiores ao CDI em períodos de um
ano ou mais.
Fundos de Crédito Privado
Há também os fundos de crédito que investem em CDBs, LCIs, LCAs,
CRIs, CRAs e debêntures de empresas com alta qualidade de crédito.
Nesses casos, além do risco de mercado, há o risco de crédito, que é a
possibilidade de perdas por piora da situação financeira e econômica dos
emissores desses títulos.
Tesouro IPCA+ 2024
Este papel oferece ao investidor
um retorno atrelado à inflação. Os títulos do Tesouro IPCA+24 podem ser
encontrados com vencimento entre 2024 e 2050, com a opção de receber
juros semestrais ou no final do período.
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